Glosario

Agencia administradora – Es la organización que se encarga de recaudar de los propietarios los pagos mensuales del principal y los intereses. También administra las cuentas de depósito en garantía de los propietarios para cubrir el pago de los impuestos y las primas del seguro. La agencia administradora a menudo paga los intereses de las hipotecas que compra un inversionista en el mercado de segundas hipotecas.
Prestatario no preferencial – Es el prestatario cuyo historial crediticio no es tan perfecto por haberse retrasado en el pago o por no haber abonado los pagos de la deuda. Según la gravedad de los problemas crediticios ocurridos en el pasado, las entidades crediticias a menudo los clasifican en categorías: desde “A-” hasta “D”, o inferior.

Agencia de crédito – Compañía que se encarga de elaborar y vender información sobre cómo las personas establecen su crédito. Elabora historiales crediticios donde se puede ver cómo los solicitantes establecen sus deudas y realizan pagos, cuánto crédito sin explotar tienen a su disposición y si han solicitado algún préstamo. Los informes se encuentra a disposición de los individuos y acreedores que manifiesten tener una razón legítima para acceder a tal información. Las tres oficinas más importantes a nivel nacional son Equifax, Experian (anteriormente TRW) y Trans Union.
Seguro de crédito -- En caso de que el prestatario falleciera o perdiera su puesto de trabajo, el seguro de crédito pagaría el saldo pendiente del préstamo. Para el consumidor, el seguro de crédito resulta más caro cargándolo al préstamo que si lo paga mensualmente por su cuenta, ya que se le cobraría el interés a la cantidad del préstamo.

Avalúo – Valor estimado de la propiedad real y casas móviles en el mercado. Existen dos tipos de avalúos: avalúo en masa, en la que una comunidad es valorada para efectos de impuestos; los gastos por avalúo, generalmente para que se compare una propiedad con otras. Cada tipo establece unas normas y directrices diferentes.

Cuenta de depósito en garantía – Es la cuenta en la que se retiene el dinero para cubrir los gastos de los impuestos sobre la propiedad y el seguro. Cada vez que se hace el pago de la hipoteca, se añade dinero a la cuenta.

Cuota de iniciación (puntos) – Los puntos aparecen en la sección de “Descuento e Iniciación”. Las definiciones son las siguientes:
Penalización por pago anticipado – Las entidades crediticias que imponen penalizaciones por pago anticipado le cobrarán los gastos al prestatario si éste amortiza todo o una parte del préstamo antes de la fecha establecida o si refinancia el préstamo con otro banco. Según los informes realizados por el Departamento de Viviendas y el Equipo de Trabajo del Departamento del Tesoro [Department of Treasury Task Force], casi el 70 por ciento de los préstamos no preferenciales contienen penalizaciones por pago anticipado. Sólo un uno o dos por ciento de los préstamos preferenciales incluyen este tipo de penalizaciones.

Compañía de títulos de propiedad – Es la compañía que comprueba el título de una propiedad para ver si existen gravámenes u otros obstáculos que impidan la venta, supervisa la transacción del cierre y se asegura que la transferencia del dinero de una compra se lleva a cabo correctamente.
Prima de margen de rendimiento – Son los gastos de soborno que una entidad crediticia tiene que pagar a un corredor hipotecario por hacer una venta a una tasa de interés mayor.

Deudor hipotecario – Persona que toma el dinero prestado para la compra de una vivienda, usando la propiedad como un préstamo colateral para asegurar el pago de la deuda.
Pagaré – Es el reconocimiento legal de una deuda y la promesa implícita de amortizarla.

Ejecución hipotecaria – Proceso legal por el cual la entidad crediticia o el vendedor provoca la venta de una propiedad hipotecada porque el prestatario no cumplió con los términos de la hipoteca. También es conocido como recuperación de la vivienda.

Hipoteca de tasa ajustable (ARM, por sus siglas en inglés)– Préstamo hipotecario en el que la tasa de interés cambia periódicamente en base a un índice financiero. La mayoría de las hipotecas de tasa ajustable pueden establecer un máximo afectando la variación de la tasa de interés.

Hipoteca no preferencial – Es la hipoteca que se le otorga a un prestatario considerado no preferencial, es decir, a la persona con un historial crediticio no tan perfecto. Los prestatarios no preferenciales o no han abonado los pagos o no los han hecho en la fecha indicada. Las entidades crediticias le cobra a los clientes en apuros o sin capacidad de pago una tasa de interés mayor para compensar las posibles pérdidas.

Gastos añadidos – Es la práctica de aumentar el costo del préstamo con gastos innecesarios. También es conocido como “relleno” (padding).
Préstamo de la Administración Federal de la Vivienda (FHA, por sus siglas en inglés) - Hipoteca residencial concedida por una entidad crediticia aprobada y asegurada por la Administración Federal de la Vivienda. El pago inicial para una hipoteca de la FHA es generalmente menor que la de una hipoteca convencional. La FHA no presta dinero sino que designa a las entidades crediticias aprobadas.

Incumplimiento en el pago – Es el no cumplir con las obligaciones legales de un contrato, es decir, no abonar los pagos mensuales de la hipoteca.
Valor de la propiedad – El valor del interés financiero de un propietario en una propiedad. El valor de la propiedad es la diferencia entre el valor justo de mercado y la cantidad de la hipoteca aún sin pagar. El valor de la propiedad aumenta a medida que se va amortizando la hipoteca y el avalúo sube.

Ley de Reinversión Comunitaria – Es una ley federal que requiere que las instituciones financieras concedan préstamos en zonas donde se llevan a cabo depósitos, incluyendo las zonas empobrecidas y minoritarias.
Préstamo convencional o financiamiento convencional – Hipoteca que no está asegurada o garantizada por un organismo gubernamental como la Administración Federal de Viviendas (FHA, por sus siglas en inglés) o la Administración de Temas Relacionados con Veteranos (VA, por sus siglas en inglés).

Pagos globales – Los pagos globales son el pago de un préstamo que puede ser igual o mayor al del saldo restante del préstamo.
Quiebra – Táctica que muchos usan para que sus deudas y/o pasivos queden eximidos cuando son incapaces de amortizarlos. La forma más común de quiebra individual se hace a través de un proceso de liquidación (Chapter 7), que es cuando un individuo se declara insolvente de la mayoría de sus deudas. Los prestatarios que se declaran en quiebra generalmente no reúnen los requisitos para recibir préstamos de clase “A” hasta que no hayan pasado dos años y su crédito no se haya reestablecido.
Corredor hipotecario– Persona que consigue entidades crediticias para los posibles prestatarios que cumplan con los requisitos de dichas entidades. Un corredor hipotecario no concede préstamos, pero recibe una comisión por los servicios gestionados.

Prórroga – Retraso de la ejecución hipotecaria, generalmente debido a que el prestatario ha decidido realizar los pagos retrasados.
Relación de préstamo a valor (LTV, por sus siglas en inglés) – Porcentaje del valor de la vivienda que paga la hipoteca. Para una casa de $100,000, si el comprador hace un pago inicial de $20,000 con una hipoteca de $80,000, el porcentaje de la hipoteca es de un 80 por ciento del valor de la vivienda. Por consiguiente, la relación de préstamo a valor es de 80. Cuando se refinancia una hipoteca, la relación de préstamo a valor se calcula usando el valor del avalúo de la vivienda y no el valor de la venta.
Hipoteca – Acuerdo legal en el que se usa la propiedad como un préstamo colateral para asegurar el pago de la deuda. Quiere decir que cuando se otorga una hipoteca para una vivienda, la entidad crediticia puede hacerse con la vivienda si el prestatario deja de abonar los pagos.
Acreedor hipotecario – Persona que presta el dinero para la compra de una vivienda, usando la propiedad como un préstamo colateral para asegurar el pago de la deuda.

Refinanciación reiterada (“flapping”) – Es la práctica de refinanciar repetidamente un préstamo sin ningún beneficio para el prestatario. La NCRC define la “refinanciación reiterada” como la acción de conceder un préstamo para una vivienda a un prestatario que refinancia el préstamo actual cuando el nuevo préstamo no le ofrece ningún beneficio tangible teniendo en cuenta las circunstancias, los términos de ambos préstamos, del refinanciado y del nuevo, los gastos del préstamo nuevo y las circunstancias del prestatario. El refinanciamiento de un préstamo hipotecario es considerado reiterado si la tasa de interés del beneficio tangible del prestatario es menor que la de las deudas del préstamo hipotecario. Un prestatario necesitaría más de cuatro (4) años para amortizar el costo de los puntos, los gastos de cierre u otros costos con lo ahorrado a raíz de la tasa de interés más baja.

Tasa de interés anual (APR, por sus siglas en inglés) – Tasa de interés mantenida durante un año en la que se incluyen las cuotas y otros gastos necesarios para adquirir el préstamo. Las entidades crediticias están obligadas por ley a revelar la tasa de interés anual. La tasa se calcula tomando el promedio del interés compuesto sobre el plazo del préstamo para que así los prestatarios puedan comparar préstamos. En asuntos hipotecarios, se trata de la tasa de interés de la hipoteca teniendo en cuenta el interés, el seguro de la hipoteca y ciertos gastos de cierre incluyendo los puntos ya pagados. En el arrendamiento de un automóvil no hay tasa de interés anual, sino que el costo del dinero se expresa como el factor dinero.

Tasa de interés para préstamos preferenciales – Es la tasa de interés que un banco le cobra a los mejores clientes o clientes “preferenciales”. Cada banco ofrecerá una tasa de interés para préstamos preferenciales. Esta tasa se basa en la tasa preferencial más un porcentaje determinado, que representa el cálculo que la entidad establece como el riesgo que supone conceder del préstamo, más el margen de los beneficios.

Fuente:www.Bankrate.com